Главный признак, который объединяет понятия «ипотека» и «целевая ипотека» — недвижимость, которая отдается в залог банку. Но если в первом случае, полученный от кредитора займ можно потратить на что угодно, то во втором только на строго оговоренные цели. На какие именно, указано в кредитном договоре. Кроме того, при оформлении ипотеки, в залог банку отдается имеющаяся у заемщика недвижимость, а целевой ипотечный кредит можно получить, закладывая приобретаемое на кредитные деньги жилье.
Итак, мы разобрали, что такое целевая ипотека, теперь рассмотрим, как ее получить и ее отличия от обычного кредита.
Чем отличается ипотека от кредита?
Ипотечное кредитование имеет несколько отличительных черт:
- целевое использование – эти деньги нельзя потратить ни на что другое, кроме как на приобретение жилья, виды которого оговариваются в договоре, кредит же выдается на любые цели;
- значительные суммы: от 100 тысяч рублей до 100 млн. рублей – такие суммы доступны, к примеру, при оформлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Россельхозбанке. На кредит физическим лицам банки выделяют суммы в разы меньше;
- длительный срок – до 30 лет, а на кредит больше 10 лет не дают;
- низкие процентные ставки;
- привлечение созаемщиков – можно привлечь до 3 человек, для обычного займа созаемщики не нужны;
- безналичный способ предоставление займа;
- залог – дом, квартира, участок, принадлежащий заемщику.
Кроме того, любую ипотеку сопровождает процедура страхования, для кредитов она необязательна.
Самые популярные в России виды целевых ипотечных кредитов
Согласно данным статистики Центробанка России на 1 мая 2018 года всего выдано ипотечных жилищных кредитов 390 317 на сумму 758 216 млн. рублей. Из них 101 415 выданы на приобретение жилья в новостройке, остальные на вторичное жилье.
Сегодня банки предлагают разные виды ипотечных целевых кредитов – не меньше 10 продуктов каждый. Самыми популярными являются:
- приобретение жилья на вторичном и первичном рынках;
- рефинансирование;
- военная ипотека;
- приобретение недвижимости, находящейся в залоге у банка;
- ипотека с господдержкой.
Самыми востребованными являются предложения от банков: Тинькофф (за месяц подано 1013 заявок), Уралсиб, Зенит, АО «Дом.РФ», Газпромбанк, Транскапитал, «Россельхозбанк».
| Банк | Сумма в рублях | Срок | Ставка | Мин.взнос |
| Целевая ипотека в Россельхозбанке
|
от 100 тыс. до 20 млн. 20 млн. | до 30 лет | от 9,05 до 12 % | — |
| Тинькофф «Первичная ипотека» | от 300 тыс. до 100 млн. | от 1 года до 30 лет | 6-12,7 | 10 % |
| Банк «Зенит» | до 8 млн. | до 30 лет | от 6 % | 20 % |
| АО «Дом.РФ» | 500 тыс. до 8 млн. | от 3 до 30 лет | от 6 % | 20 % |
| Газпромбанк «Первичный рынок» | до 60 млн. | до 30 лет | 9,2 | 10 % |
Также банки готовы предоставить до 15 млн. рублей на любые цели, при условии, если заемщик предоставить в качестве залога свое жилье.
Общие условия целевой ипотеки
Целевая ипотека доступна во всех регионах нашей страны, начиная с Калининградской и заканчивая Сахалинской областью. Другое дело, что средние процентные ставки по ней в разных регионах разные. Самый низкий показатель средневзвешенной ставки с начала года у Архангельской области – 9,42 %, самый высокий у республики Алтай – 9,91 %. Условия по ипотеке во многих банках схожи, вот их общие черты:
- первоначальный взнос от 10 %;
- максимальный срок от 25 до 30 лет;
- рассмотрение заявки от 1 до 10 дней;
- валюта кредита – рубли;
- залог – квартира или земля с участком;
- возраст заемщика не менее 21 года;
- гражданство РФ заемщика;
- процентные ставка от 6 до 11,5 %;
- срок кредита – от 1 до 30 лет.
Мы разобрали вопрос – «целевая ипотека – что это?», теперь рассмотрим, можно ли ее погасить с помощью материнского капитала.
Может ли Пенсионный фонд погасить целевой кредит?
Улучшить жилищные условия с использованием средств материнского капитала можно, только, когда второму и последующим детям исполнится 3 года. Но, если речь идет об ипотечном кредите, то воспользоваться деньгами можно сразу после рождения детей (второго и последующих). Маткапитал можно потратить на:
- первый взнос по ипотеке (первичный и вторичный рынок);
- уплату основного долга и процентов по ипотечному кредиту;
- уплату части долга по договору участия в долевые строительства.
Но потратить эти деньги на ремонт нельзя. Чтобы оплатить средствами маткапитала ипотеку, нужно заключить договор с банком. Деньги кредита должны перечислиться на личный счет заемщика или его супруги.